第116届国会在民主党控制的众议院和共和党控制的参议院之间分裂，很可能会继续受到两党竞争的推动，但改革破碎的国家洪水保险计划(NFIP)可能，也应该是两党合作的一个领域。

洪水灾害无视政治界限，对红色和蓝色社区都有影响。对于没有直接受到影响的社区来说，洪水仍然是一个财政负担，因为联邦政府已经花费了数十亿纳税人的钱来帮助社区在洪水后恢复，包括救助NFIP．

新国会不能继续这样做在改革上犹豫不决和拖延；自2017年9月以来，其前任曾10次启动改革。NFIP到期2019年5月31日．第116届国会应该利用未来5个月的时间，使NFIP成为美国灾后恢复工作的基石，因为NFIP目前的形式是一种负债。随着气候变化继续使更多的美国人遭受毁灭性的洪水，新国会必须将NFIP改革作为优先事项。

由于气候变化和人口增长，重大洪涝灾害的发生频率越来越高，在可预见的未来还将继续增加，给人民和财产造成更大的损失。为了更好地帮助人们减轻，甚至更好地避免洪水影响，国会应该做以下事情:

帮助更多屋主获得自愿买断

通过NFIP，国会应该提供更多的帮助，帮助房主们摆脱伤害。目前，NFIP将重点放在重建被洪水淹没的房屋上——通常是多次——而不是帮助房主自愿迁出洪水高发地区。在全国范围内，NFIP已经为修复或重建支付了超过3万套房产平均5倍．随着气候变化和洪涝灾害的频繁发生，房屋被淹并被该项目反复重建的家庭越来越多。

提供更多的洪水风险和NFIP数据

潜在的购房者和租房者往往对房屋的洪水历史和未来洪水的风险一无所知。

例如,在21个州，没有法律或法规要求卖方向买方披露财产的洪水脆弱性。其他29个州有不同程度的信息披露要求，形成了州和地方法律的大杂烩。此外，联邦紧急事务管理署(FEMA)通过NFIP收集的信息很少公开，例如社区中反复被洪水淹没的房屋数量(洪水风险指标)。这种信息不足扭曲了市场信号，阻碍了充分了解如何最好地避免或减轻破坏性洪水的决策，使人民、财产和NFIP面临更大的风险。

作为NFIP改革的一部分，新一届国会应要求提高洪水风险数据的披露和透明度。这种改革应包括:

• 全国范围内出售或租赁财产时洪水风险信息的披露要求。作为参与NFIP的一个条件，各州应被要求制定披露法律，提供以下关于洪水风险的信息:
  • 房屋是否曾经被洪水损坏，以及损失的费用;
  • 住宅是否位于100年或500年泛滥平原;
  • 卖方和/或以前的业主是否接受过联邦灾难援助，这将要求所有未来的业主获得并维持财产的洪水保险。
• 公众知情权条款。应要求联邦应急管理局建立一个集中的、免费的、向公众开放的数据系统，以共享与洪水损害索赔、反复被洪水淹没的财产数量以及社区是否正确执行NFIP要求的当地建筑和分区法规有关的信息。
• 房主知情权条款。根据要求，联邦应急管理局应被要求为房主提供“知情权”，了解他们的财产过去的洪水保险承保范围、已支付的损失索赔，以及是否有法律要求购买洪水保险，因为过去的房主接受了联邦灾难援助。

众议院早些时候在“21世纪洪水改革法案”(HR。2874)，该法案于2017年通过。但新一届国会必须从一项新法案开始，该法案还应包括这些措施，以确保房主和社区有权了解过去的洪水和未来可能发生的洪水。

改进洪水制图程序

联邦紧急事务管理署(FEMA)负责绘制全国危险洪水地区的地图，包括易受风暴潮影响的沿海地区。联邦、州和地方政府、房地产开发商和社区规划者依靠联邦应急管理局洪水地图中的风险信息来决定建造什么、在哪里建造以及如何建造。此外，联邦应急管理局的最低冲积平原建筑和土地使用要求仅适用于绘制为100年洪水水位的地区。

然而,一个国土安全部监察长2017年的调查显示，联邦应急管理局58%的洪水地图被认为是不准确或过时的．不准确和过时的洪水地图使社区处于危险之中。此外，联邦应急管理局绘制的洪水地图没有考虑到海平面上升、恶劣天气事件增多以及气候变化的其他影响所造成的未来洪水风险不断升级。今天看来安全的发展决策，在未来仍将面临严重的洪水风险。FEMA洪水地图不仅要准确和最新，还要具有前瞻性，以更好地保护人民和财产，并确保NFIP的长期可持续性。联邦咨询委员会负责审查并就如何改进测绘计划向联邦应急管理局提出建议，特别推荐了这种方法。

国会必须确保联邦应急管理局(FEMA)的洪水地图是最新的，并将其设置在一个下滑路径上，包括对未来情况的预测，以准确描绘洪水风险。充分资助绘图计划，鼓励各州和NFIP社区开发更细粒度的洪水地图，包括未来状况预测，以换取更多的赠款资金，应包括在任何NFIP改革方案中。

继续将该计划转向基于风险的利率

国会应该继续推动NFIP向完全基于风险的利率迈进，让房主了解洪水的真正风险。保单保费补贴掩盖了洪水风险，扭曲了通常会抑制对洪水易发地区投资的市场信号。相比之下，根据沃顿风险管理和决策过程中心的说法，保险费是基于风险的“根据个人面临的危险程度，为他们提供准确的信号。”

然而，向完全基于风险的利率过渡，可能引发股市方面的担忧。随着保单保费转变为完全基于风险的费率，中低收入家庭可能会因高昂的保费而被排除在外，如果成本变得过于沉重，他们要么选择继续放弃保险，要么放弃现有的保险。

不幸的是，仅仅提供负担得起的保险并不能阻止洪水的发生。如果廉价的保险是低收入家庭获得的唯一援助，他们可能会陷入洪水和重建的循环之中。自然资源保护委员会强调了这一日益严重的问题寻求更高的位置报告。任何旨在提供负担得起的洪水保险的改革都必须与帮助人们减少或消除未来洪水脆弱性的援助相结合。

国会应该建立一个经济状况调查的支付能力机制，以帮助中低收入的NFIP投保人获得和/或维持覆盖范围，并将这种援助与更大范围的缓解援助结合起来。可能的缓解援助包括:

• 为符合资格的NFIP保单持有人提供自愿买断的选择，作为财产严重受损时保险赔付的替代方案。
• 向符合资格的NFIP保单持有人提供更高金额的“增加合规成本”援助，以支付抬高、搬迁或防洪的费用。
• 为符合条件的NFIP投保人提供赠款或低息贷款，以资助缓解项目。

气候变化的影响将加剧洪水

气候变化正在暴露，并将继续暴露洪水保险计划的脆弱性。作为海平面上升而且暴雨沿海和河流社区变得越来越普遍，可能会越来越容易受到洪水的影响。如果不进行改革，NFIP只会变得更加脆弱。我们只需要看看2017年和2018年的飓风季节，就可以看出NFIP在应对不断上升的灾害成本方面的不足。

哈维、厄玛和玛丽亚造成的飓风NFIP损失98亿美元预计佛罗伦萨和迈克尔飓风也会引发另一场飓风50亿美元而且30亿美元,分别。这些只是NFIP的成本。联邦政府可能将花费数百亿美元用于灾难援助。无论是民主党人还是共和党人，没有人能在未来更严重、代价更大的洪水面前独善其身。

第116届国会有权对NFIP进行有意义的改革。参众两院的民主党人和共和党人看到了同样的问题，并就同样的解决方案达成了一致;现在，领导层只需要把政治放在一边，真正实施得到两党支持的改革。

乔尔·斯卡塔是自然资源保护委员会健康人群与繁荣社区项目的水和气候律师。这篇文章最初发表在NRDC专家博客．